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PRENOTA ORA LA TUA CONSULENZA STRATEGICA >>La rendita passiva sembra il sogno di molti: guadagnare senza lavorare, un flusso di denaro costante che arriva senza fatica. Ma è davvero così semplice? Oppure dietro a questa idea si nascondono rischi e compromessi che spesso vengono ignorati?
In questo video ci tufferemo nel mondo della rendita passiva, analizzando cosa significa davvero e quali sono le insidie dietro questa promessa così allettante. Non tutto è oro ciò che luccica, soprattutto quando si parla di finanza.
Ecco cosa troverai nel video:
-Una spiegazione chiara di cos’è (e cosa non è) la rendita passiva
-Esempi pratici: trading sistematico, vendita di opzioni, investing
-La verità sui rischi, le illusioni e le sfide del mondo finanziario
Non lasciarti ingannare da chi promette guadagni facili. Rendita passiva significa abbracciare il rischio, affrontare le perdite e pensare sempre a lungo termine.
Sei pronto a scoprire tutta la verità sulla rendita passiva?
Buona visione!
Rendita passiva: che cos'è veramente?
Ciao a tutti e benvenuti in questo nuovo video. Oggi parleremo di rendita passiva. Va tanto di moda ormai parlare di rendita passiva e spesso si associa questo concetto ad un'attività finanziaria più o meno speculativa.
Il sogno della rendita passiva: guadagni facili o illusioni?
Ma è davvero possibile vivere di rendita? Oppure è solo un mito? Scopriamolo insieme in questo video. Prima di tutto facciamo un po' di chiarezza. Che cosa si intende per rendita passiva?
Una rendita passiva è un flusso di denaro che arriva senza dover direttamente lavorare per produrlo. Usando altre parole, potremmo dire che ci scolleghiamo dal concetto di tempo e di paga oraria, ovvero io lavoro per generare un guadagno.
Quindi se non vado a lavorare non genero nessun guadagno. E questo flusso di denaro è facile immaginarlo in maniera passiva se associato ad un'attività finanziaria che potrebbe essere il classico trading sistematico.
Io codifico una regola, una logica, e poi la applico ad un mercato e lascio che questa logica lavori in autonomia per me senza che io debba necessariamente guardare un grafico per decidere quando comprare e quando vendere.
Oppure ad un'attività tipo la vendita di opzioni che potrebbe generare un income, quindi un ingresso, un flusso di denaro, solo dal passaggio del tempo.
Oppure un altro esempio potrebbe essere il classico investing, ovvero io compro un determinato prodotto, un'azione, un ETF che sia, e lo tengo da qui a prossimi 20 o 30 anni o anche di più, perché credo nel progresso della società, del mondo e così via.
Ma attenzione, la rendita passiva è spesso un'illusione. Perché dico questo? Perché nella mentalità comune si associa spesso una rendita passiva ad una sorta di stipendio che ci arriva a fine mese senza che noi abbiamo dovuto necessariamente andare a lavorare o andare a fare qualcosa.
E quindi immaginiamo di avere questo stipendio che ci arriva alla fine del mese e ci garantisce di vivere una vita tranquilla priva di troppe preoccupazioni.
Ed è proprio di questo concetto che vorrei parlarvi oggi. Ho preparato per questo video tre esempi diversi, quindi tre esempi di possibili passive income, quindi di possibile rendita passiva, di natura finanziaria. Vediamoli assieme.
Trading sistematico: è davvero passivo?
Il primo esempio è quello del trading sistematico. Ipotizziamo di generare un codice che produce una certa equity line, quindi una curva che ci ritorna i profitti di questa operatività.
E questa curva, adesso proprio parlando di un esempio concreto, andiamo a sottolineare la parte Out of Sample, ci ha generato, da quando è stata creata, una rendita di questo tipo.
L'abbiamo codificata nel lontano giugno 2022 e fino ad oggi ha prodotto circa 22.000 dollari. Qui sono già inclusi tutti i costi di commissioni, slippage e quant'altro.
Questa è una rendita passiva? Beh, a tutti gli effetti sì, perché ho lavorato a giugno 2022 e poi ho lasciato questa strategia lavorare per me così che mi generasse questo passive income.
La realtà dei fatti, però, non è così semplice. Perché? Perché se noi andassimo ad analizzare questa equity line, scendiamo un pochino più nel dettaglio e andiamo a visualizzare, ad esempio, questa parte, eccoci qua, cosa andiamo a vedere?
Quando io vado ad operare sul mercato, io inizio a vivere il mercato tutti i giorni, giorno dopo giorno. E questa equity line, se vissuta in tempo reale, potrebbe produrre quello che stiamo vedendo adesso a schermo, ovvero più o meno da metà 2020 fino a gennaio 2022, questa strategia non ha prodotto praticamente nulla.
E se io dovessi togliere addirittura questo trade, quest'altro e anche questo, quindi sono uno, due, tre periodi buoni, questa strategia potrei dire che ha solo perso.
Io ho iniziato a seguirla e questa strategia, questo modo di operare automatico, non ha fatto altro che non produrre nulla o addirittura produrmi solo mal di pancia, perché io attacco, sistemo, preparo l'infrastruttura, vado live e inizio a perdere soldi.
Ed è chiaro che subentra una certa sfiducia in questo approccio e si potrebbe criticare il metodo piuttosto che la metodologia in generale. Il trading sistematico è una truffa.
Perché? Perché l'ho provato per due anni, un anno e mezzo o quello che è, e non ho prodotto nulla. È vero. Però se noi dovessimo andare a contestualizzare questo rispetto allo stipendio di cui abbiamo parlato prima, quindi lo stipendio che arriva a fine mese, certo che qui non c'entra proprio assolutamente nulla.
È vero che noi potremmo comunque dire che questa è una rendita passiva perché non stiamo spendendo del tempo per produrre questo risultato e quindi possiamo fare altro mentre questa cosa qui lavora per noi, ma è altresì vero che non è possibile immaginarsela come uno stipendio che arriva di settimana in settimana e così via. Perché il risultato potrebbe essere questo.
E badate bene, è un risultato brutto perché in un anno e mezzo non abbiamo fatto assolutamente niente e un anno e mezzo vissuto live sui mercati vi garantisco che è tanto, soprattutto se si guardano le cose giorno dopo giorno per chi fa trading, ma è un risultato contestualizzato su un'equity del genere.
Quindi stiamo comunque guardando un'equity che sul lungo termine è molto buona. Da domani quest'equity potrebbe produrre ancora questi risultati? Nessuno lo sa, nessuno ha la bacchetta magica.
Chiaramente, avendo una base statistica, è più probabile che questa equity vada avanti a produrre gli stessi risultati che ha prodotto fino adesso, piuttosto che fare il contrario.
Statistica alla mano, ma la statistica non è una certezza. Noi possiamo controllare il rischio, ma l'incertezza del futuro è per definizione imprevedibile.
Quindi quella tranquillità di cui parlavamo prima, dello stipendietto a fine mese, col trading sistematico non arriva e vi garantisco che non arriverà mai.
Vendita di opzioni: un flusso di cassa stabile o un rischio nascosto?
Andiamo a vedere un altro esempio. Eccoci qua, questa è un'equity line che riproduce una vendita di naked put sull'indice S&P 500. Questa è la classica equity della vendita di put e incasso di un premio.
Quindi noi andiamo a guadagnare mese dopo mese perché vendiamo naked put. È una strategia molto bella perché guadagni tanto e spesso.
Però ogni tanto, vedi qui l'esempio del Covid, noi bruciamo il conto. Quindi ha senso parlare di incasso passivo se ho una spada di Damocle puntata sulla mia testa che è pronta a scaraventarsi contro di me appena avviene un evento particolarmente avverso come il Covid?
Vi garantisco che la tranquillità di questa passive income non c'è, perché se io devo sempre sperare ogni weekend che non succeda niente di particolarmente turbolento sui mercati, io non me lo sto vivendo bene, pur avendo a che fare con un'equity apparentemente molto buona.
Investing: guadagnare senza lavorare, ma a quale prezzo?
L'ultimo esempio potrebbe essere quello dell'investing. Vi ho preparato qui in questo chart su scala logaritmica l'indice azionario dell'S&P 500 e vediamo che anche qui se io dovessi andare a paragonare questo andamento rispetto allo stipendio mensile, alla rendita mensile, è impossibile.
Perché, guardate qui, dal '96 circa al 2009, ad esempio, io non ho prodotto praticamente nulla. Anzi, ipotizziamo di iniziare ad investire sull'indice azionario americano più grande del mondo dal 2007, in due anni ho fatto il -50%.
Quindi nulla che si avvicina allo stipendio che arriva a fine mese. Detto questo, l'investing è brutto, il trading sistematico non è buono o è solo fuffa e la vendita in opzioni è da condannare? Assolutamente no.
Quello che è da condannare è l'idea che noi ci possiamo fare di questi prodotti, ovvero che ci generino una sorta di income passivo che ci arriva mese dopo mese, settimana dopo settimana o anno dopo anno.
Perché non è possibile, non esiste questa cosa. Quindi se noi dovessimo approcciarci al mondo finanziario dovremmo essere consapevoli che abbracciamo un certo rischio.
E il rischio si concretizza nella perdita di denaro. Nella perdita di denaro che può durare settimane di fila, mesi di fila oppure anni di fila. E quindi giudicare un approccio piuttosto che un altro sulla base del: ah, l'ho testato, ma in tre mesi, quattro mesi non ho prodotto nulla.
L'importanza del lungo termine nella rendita passiva
È il lungo termine che paga ed è il lungo termine che ci dice veramente se un approccio vale oppure no. Nell'ambito dell'investing si parla spesso del classico rendimento trentennale, quindi se andassi a vedere un rolling period di 30 anni, ecco che vedo sempre ritorni positivi.
Rendita passiva: conclusioni e realtà del mondo finanziario
Ma è la certezza che questo succederà nel futuro? No. Riassumendo: nel mondo finanziario si può parlare di rendita passiva? La risposta è sì, però senza l'illusione di avere un rendimento costante e continuo nel tempo.
Rendita finanziaria implica un rischio, e il rischio comporta delle perdite.
Quindi io non posso immaginarmi di avviare un'attività finanziaria passiva, quindi partiamo proprio dell'investing, magari compro per tenere e sperare di ricevere un flusso di cassa costante.
Questo non succederà mai e chi ve lo promette vi sta mentendo, perché davvero non esiste.
Ci sarebbero molti altri temi da toccare riguardo alla rendita passiva nel mondo finanziario.
Lasciatemi nei commenti un vostro parere se volete approfondire qualche altro aspetto, magari anche quelli psicologici legati alle perdite. Noi ci vediamo presto con nuovi video e spunti operativi.
Ciao a tutti e alla prossima.
Definiremo una strategia che ti permetterà di avere tutto quello che ti serve per guadagnare costruendo e operando il tuo portafoglio di strategie automatizzate... Rispondi a qualche domanda nel nostro questionario e poi scegli giorno e ora più adatti a te.
PRENOTA ORA LA TUA CONSULENZA STRATEGICA >>Ciao, sono Andrea Unger, Trader professionista dal 2001 e unico a vincere per ben 4 volte il Campionato del Mondo di Trading con denaro reale.
Grazie a questi risultati sono spesso invitato come relatore in convegni in Europa, Stati Uniti e Asia.
Sono inoltre autore di diversi libri, tra cui il primo in Italiano sulla Gestione del Rischio nel Trading, tradotto anche in Cinese e Inglese.
Metto a disposizione decenni di esperienza, di prove, di vittorie e sconfitte con le quali ho ideato un metodo scientifico, sistematico, replicabile e universale con cui, in soli 4 anni, più di 1.000 trader sono riusciti a rendersi autonomi.
Devi sapere infatti che gli studi dimostrano che solo il 25% dei trader guadagna, ma di questi ben il 90% lo fa con il trading sistematico...
Come mai allora i formatori insegnano quasi sempre solo il trading discrezionale?
Non ti insegno a diventare ricco in poco tempo, ti insegno una professione che, con il duro lavoro, la passione, e sufficienti capitali potrebbe diventare la tua principale fonte di reddito.
